Veelgestelde vragen Fondsbeleggers

Het Mogelijk Zakelijke Hypotheken Fonds financiert het zakelijk vastgoed van ondernemers in Nederland en België. Beleggers kunnen vanaf € 100.000 participeren. Het fonds financiert uitsluitend hoogwaardig, kwalitatief zakelijk vastgoed en biedt een aantrekkelijk rendement.

Beleggen in het fonds is een behoudende manier van beleggen. Er worden stevige zekerheden gesteld. Deze zekerheden zijn:

• Het fonds heeft het recht van eerste hypotheek over de gehele portefeuille
• De debiteur tekent in privé mee
• Eigen inbreng van de debiteur, gemiddeld 35% van de waarde van het object
• Secundaire opstalverzekering op de gehele portefeuille

Het geprognosticeerde rendement wordt maandelijks naar uw rekening overgemaakt. Presteert het fonds boven prognose, dan ontvangen beleggers aan het eind van de looptijd een extra slotdividend.

Alleen in uitzonderlijke gevallen kunnen kleine wijzigingen in de portefeuille onstaan. Bijvoorbeeld in geval van een gedwongen verkoop zal de uitstaande leensom terugvloeien in het fonds. Het fondsteam spant zich dan in om een vervangende financiering te verstrekken.

Elk half jaar wordt een update naar alle participanten gestuurd met geanonimiseerde details over de resultaten van de portefeuille, sector en geografie. Eénmaal per jaar wordt er ook een participantenvergadering georganiseerd (dit kan fysiek of online zijn). Mocht een participant behoefte hebben aan meer informatie/inzage, dan is de participant uiteraard van harte welkom om tijdens een gesprek de details te bespreken.

Met het totaalbedrag dat is ingelegd in het fonds, gaat Mogelijk Fondsbeheer financieringen verstrekken aan ondernemers. De rente op deze financieringen is hoger dan het geprognosticeerd rendement. Het geprognosticeerd rendement wordt maandelijks uitgekeerd aan de fondsbeleggers. Het verschil tussen het geprognosticeerd rendement en de werkelijke rente (na aftrek van de jaarlijkse beheervergoeding) wordt opgespaard in het fonds. Hiermee kunnen, indien nodig, eventuele tegenvallers worden opgevangen. Aan het einde van de looptijd van het fonds wordt 80% van de overprestatie uitgekeerd aan de beleggers.

Aan het einde van de looptijd krijgt u uw inleg teruggestort. Er is een kleine uitzondering en dat is in het onverhoopte geval van uitwinning bij een specifieke lening. Dan kan er voor deze specifieke lening gekozen worden voor uitloop van maximaal twee jaar. Alleen die lening wordt langer in het fonds gehouden om ervoor te zorgen dat de belangen van beleggers optimaal worden vertegenwoordigd. 

Voor alle financieringen die vanuit het fonds worden versterkt geldt dat er een BKR toetsing wordt gedaan op de aanvrager.

Er wordt per fonds een instapvergoeding voor beleggers berekend. Dit bedrag is vrij van BTW. Mogelijk Fondsenbeheer B.V. brengt daarnaast jaarlijks een beheervergoeding in rekening. De beheerkosten zijn reeds verrekend in het geprognosticeerd rendement. De verdere operationele kosten worden gedragen door de beheerder. De precieze bedragen qua instap- en beheervergoeding voor het meest actuele fonds vindt u op de fondsbeleggenpagina.

Een overzicht met het geprognosticieerd rendement van de afgelopen fondsen kunt u hier bekijken.

Het fondsrendement van toekomstige fondsen wordt per fonds bepaald en is afhankelijk van de ontwikkelingen in de markt en de behoefte van onze beleggersdoelgroep.

Omdat debiteuren niet tussentijds mogen aflossen, blijft het fonds in principe stabiel en zullen er geen gaten in het rendement ontstaan. 8 weken na inleg gaat uw geld renderen, o.b.v. het geld dat er op dat moment is uitgleend. Het streven is dat wij direct het geprognosticeerd rendement kunnen uitkeren. U ontvangt iedere maand rendement op uw rekening. Presteert het fonds erg goed, dan volgt een extra winstuitkering aan het einde van de looptijd.

De minimale inleg in Het Mogelijk Zakelijke Hypotheken Fonds bedraagt € 100.000.

Beleggen in het Mogelijk Zakelijke Hypotheken Fonds kan vanaf € 100.000. Hiermee volgen we de AFM-richtlijnen.  

Wilt u voor een lager bedrag investeren? Dan kunt u bij Mogelijk kiezen voor het rechtstreeks financieren van een zakelijke hypotheek van een ondernemer. Investeren kan dan vanaf € 25.000.

Mogelijk heeft een ECSP-vergunning voor de investeringsaanbiedingen die rechtstreeks aangeboden worden aan investeerders op het Mogelijk platform. Voor fondsbeleggen via het Mogelijk Zakelijke Hypotheken Fonds doen we de kennisgeving bij de FSMA. Het staat echter niet onder toezicht.

Het fonds financiert hoogwaardig zakelijk vastgoed van ondernemers in Nederland. Sinds Fonds VIII is daar zakelijk vastgoed in België (Vlaanderen) aan toegevoegd, sinds Fonds 9 zakelijk vastgoed op Bonaire en Curaçao en sinds Fonds 11 behoort ook Duits zakelijk vastgoed tot de mogelijkheden. Het fonds financiert met name kantoren en bedrijfspanden, winkels en supermarkten, horeca, gemengd gebruik, transformatie en projectfinanciering met hogere leensommen (richtlijn vanaf € 500.000). De maximale LTV is 65% op poretefeuilleniveau. Een ondernemer brengt dus gemiddeld minimaal 35% eigen middelen in.

Ondernemers die in aanmerking komen voor financiering door het fonds, dienen aan een aantal strikte voorwaarden te voldoen. We toetsen onder andere de kredietwaardigheid, er wordt een BKR toetsing gedaan en de ondernemer dient een taxatierapport aan te leveren. 

Op dit moment nog niet. Het Mogelijk Zakelijke Hypotheken Fonds I had een looptijd van drie jaar en de opvolgende fondsen hebben tot nu toe een looptijd van vijf jaar. De ambitie van Mogelijk is om een aantal keer per jaar een nieuw fonds te starten. Als er veel vraag is naar fondsen met een langere looptijd, bijvoorbeeld zeven of tien jaar, nemen we dat in overweging. 

Het verschil tussen een vastgoedfonds en het Mogelijk Zakelijke Hypotheken Fonds is groot. Een vastgoedfonds koopt, exploiteert en verkoopt vastgoed. In het rendement van een vastgoedfonds is een beoogde waardevermeerdering van het vastgoed meegerekend. Het Mogelijk Zakelijke Hypotheken Fonds verstrekt slechts de zakelijke hypotheek op het vastgoed van ondernemers met het vastgoed als onderpand. Het eigendom van het vastgoed blijft bij de ondernemer. Het risico op waardevermindering en leegstand blijft bij de ondernemer. De eigen inbreng van de ondernemer bedraagt gemiddeld 35%. Dit bedrag is feitelijk de veiligheidsmarge in het uiterste geval van executie. Het rendement van het fonds is niet afhankelijk van de waardestijging of waardevermindering van het onderliggende onderpand. Dat maakt beleggen in het Mogelijk Zakelijke Hypotheken Fonds een stabiele manier van fondsbeleggen.

Bij Mogelijk kunt u op twee manieren investeren in zakelijke hypotheken. Naast investeren in het Mogelijk Zakelijke Hypotheken Fonds kunt u ook kiezen voor het rechtstreeks financieren van het pand van een ondernemer. Aan u de keuze welke vorm het best bij u past. Er zijn ook investeerders die beide investeringsmogelijkheden kiezen.

Geen enkele belegging is risicoloos, dat geldt dus ook voor een fondsbelegging. In onze fondsbrochure geven wij de risico's weer met daarbij een uitleg over wat wij onder dit specifieke risico verstaan. Voor de fondsbrochure, klik hier. De risicopraragraaf vindt u achterin de brochure.

Aan het einde van de looptijd van het fonds worden de financieringen afgelost en wordt het werkelijke rendement berekend. Komt het rendement van het fonds boven het geprognosticeerd rendement, dan ontvangen de beleggers 80% en Mogelijk 20% hiervan.

Uitsluitend Nederlandse en Belgische (fiscaal) inwoners kunnen participeren in het Mogelijk Zakelijke Hypotheken Fonds. Bovendien is het zo dat (potentiële) participanten over een Nederlandse of Belgische bankrekening moet beschikken.

Wilt u investeren en heeft u een Amerikaanse nationaliteit, dan valt u onder de wetgeving van de US en gelden er uitzonderingen. Neemt u in dat geval contact met ons op.

Het standaardtarief van de roerende voorheffing in België bedraagt momenteel 30%. In bepaalde gevallen en onder specifieke voorwaarden kan een vrijstelling of vermindering van dit tarief van toepassing zijn. Het is aan te raden om bij een belastingadviseur te informeren of u in aanmerking komt voor een dergelijke vrijstelling of verlaging.

Als zowel degene die geld leent als degene die geld geeft in België woont, hoeven zij in de meeste gevallen beiden geen roerende voorheffing te betalen op de rente. Ze moeten wel aangifte doen van de rente-inkomsten.

Deze regel geldt niet als het geld geleend wordt aan een Belg, Belgische inwoner of Belgische belastingplichtige, door een Nederlander. In dat geval zijn er speciale regels over het al dan niet betalen van roerende voorheffing. Deze regels staan in een verdrag tussen België en Nederland.

Er zijn een paar uitzonderingen:

• Belgische particulieren die rente krijgen van een hypotheek op een huis in Nederland moeten soms wel roerende voorheffing betalen.

• Belgische verenigingen en stichtingen die belast worden als rechtspersoon moeten soms ook roerende voorheffing betalen. In deze gevallen is het verstandig om advies te vragen aan een adviseur.