Veelgestelde vragen Investeerders

Mogelijk biedt geen garantie, maar zorgt voor een maximale bescherming van uw investering. Met voor u als investeerder als belangrijkste zekerheid het eerste hypotheekrecht.  Mogelijk heeft voor alle financieringen die tot stand worden gebracht een factoringarrangement genaamd Mogelijk Plus. Dit betreft:

• Het beheren van de leningadministratie

• Het tijdelijk overnemen van het risico op wanbetaling van de maandelijkse rente en aflossing

• Het uitvoeren van alle eventueel benodigde juridische handelingen tot en met gedwongen verkoop

De factoring dekt geen eventueel tekort dat zou kunnen ontstaan door het verschil tussen het openstaande leenbedrag en een eventuele verkoopopbrengst. Het risico op een dergelijk tekort wordt beperkt door een gezonde loan-to-value, de maandelijkse aflossing en de persoonlijke aansprakelijkheid van de kredietnemer.

Mogelijk heeft een liquide reservering bij Mogelijk Plus. Dit liquide saldo dient ter dekking van de overname van het kredietrisico op de maandelijkse rente- en aflossingsbetaling. Bekijk het actuele saldo hier.

Blijft de kredietnemer in gebreke, dan onderneemt Mogelijk alle juridische stappen die nodig zijn om de rente en aflossing en de bijkomende kosten te innen. De investeerder wordt hiermee niet lastiggevallen. Mogelijk neemt deze taak volledig op zich. Mocht de achterstand van de kredietnemer te hoog oplopen, dan heeft Mogelijk een onherroepelijke volmacht hem in gebreke te stellen. In het uiterste geval wordt gedwongen verkoop ingeroepen. Alle juridische kosten die in een zo’n geval van toepassing zijn, worden gedragen door Mogelijk. Het onderpand wordt geveild met als doel uw inleg zeker te stellen. Uit de opbrengst afkomstig van deze veiling wordt u als investeerder altijd als eerste terugbetaald. Daarna krijgt Mogelijk haar kosten vergoed. Pas nadien komen andere schuldeisers zoals de belastingdienst aan de beurt.

Als investeerder betaalt u eenmalig 2% bemiddelingsvergoeding over het verstrekte leenbedrag. Deze vergoeding is verschuldigd bij het verleiden van de hypotheekakte bij de notaris en is vrij van btw. Bij leningen die een korte looptijd hebben, kan er een andere bemiddelingsvergoeding gelden. U leest dat dan terug in het betreffende informatiememorandum.

Voor Mogelijk Plus betaalt u 0,5% van de jaarlijkse rente. Dit bedrag wordt maandelijks verrekend bij het doorstorten van de rentebetaling, is exclusief 21% btw en wordt jaarlijks geïndexeerd volgens de consumptieprijsindex. Mogelijk Plus houdt in dat:

• Mogelijk het kredietrisico op de maandelijkse rente en aflossing overneemt. Als de kredietnemer niet betaalt, dan neemt Mogelijk dit tijdelijk over. U ontvangt altijd iedere eerste werkdag van de maand de rente en aflossing. 

• De secundaire brandverzekering die Mogelijk heeft afgesloten op de gehele portefeuille rust op het pand dat u heeft gefinancierd.

• De leningadministratie wordt beheerd door Mogelijk. Mogelijk doet maandelijks de automatische inning bij de kredietnemer en stort de betaling door aan u. U ontvangt maandelijks een betaalspecificatie en jaarlijks een jaaroverzicht.  U kunt deze ook altijd inzien in de Mogelijk app.

• In geval van wanbetaling worden incassomaatregelen getroffen en betaald door Mogelijk. In het uiterste geval wordt gedwongen verkoop ingeroepen. Alle juridische kosten die in een dergelijk geval van toepassing zijn, worden gedragen door Mogelijk. Het onderpand wordt geveild met als doel uw inleg zeker te stellen. Uit de opbrengst afkomstig van die veiling wordt altijd als eerste de investeerder terugbetaald. Daarna krijgt Mogelijk haar kosten vergoed. Pas nadien komen andere schuldeisers zoals de belastingdienst aan de beurt.

Wie geïnteresseerd is in het model van Mogelijk Vastgoedfinancieringen, kan dat telefonisch of online laten weten. Dan volgt een kennismakingsgesprek met een van onze collega's. Hierna krijgt u toegang tot het online portaal. In het portaal zijn alle investeringsaanbiedingen zichtbaar. Bij alle aanbiedingen staat uitgebreide informatie met details over het onroerend goed. Op elk moment van de dag is dit portaal te raadplegen. Elke dinsdag om 9.00 uur ontvangt u het actuele aanbod. Via een link in het bericht gaat u direct naar het online portaal om daar de nieuwe investeringsaanbiedingen te bekijken, opties te nemen of direct in te tekenen. 

Wilt u investeerder worden bij Mogelijk? Dan kunt u contact opnemen voor een persoonlijk kennismakingsgesprek. Tijdens dit gesprek leren we u beter kennen en leggen we u het model van Mogelijk uit. Voordat we een account voor u kunnen aanmaken, willen wij graag weten met wie wij zakendoen. Daarom controleren wij uw identiteitsbewijs en vragen wij u naar de herkomst van uw vermogen. Hiermee waarborgen wij de kwaliteit van onze investeerderspoule.

Voor het betalen van rente en aflossing voor een zakelijke hypotheek, maakt Mogelijk gebruik van automatische inning. Als de kredietnemer in gebreke blijft bij het betalen van rente en aflossing, dan neemt Mogelijk maatregelen om de openstaande vordering te laten betalen. Bij niet-tijdige betaling, moet de kredietnemer direct een boete en de administratiekosten met een minimaal bedrag van € 150,- betalen. Alle werkelijke kosten die verbonden zijn aan invordering, verkoopmaatregelen, rechtsbijstandskosten en incassokosten (gerechtelijk en buitengerechtelijk) etc. zijn voor rekening van de kredietnemer. 

Blijft de kredietnemer in gebreke, dan onderneemt Mogelijk alle juridische stappen die nodig zijn om de rente en aflossing en de bijkomende kosten te innen.

Mogelijk streeft naar een maximale bescherming van uw investering. De zekerheden die het model van Mogelijk biedt aan investeerders zijn:

• De eerste rang hypotheek staat één-op-één op uw naam

• De kredietnemer tekent in privé mee

• De kredietnemer brengt zelf geld in

• Overname kredietrisico door Mogelijk Plus

• Secundaire brandverzekering door Mogelijk Plus

Mogelijk heeft een liquide reservering bij Mogelijk Plus. Dit liquide saldo dient ter dekking van de overname van het kredietrisico op de maandelijkse rente- en aflossingsbetaling. Bekijk het actuele saldo hier.

Blijft de kredietnemer in gebreke, dan onderneemt Mogelijk alle juridische stappen die nodig zijn om de rente en aflossing en de bijkomende kosten te innen. De investeerder wordt hiermee niet lastiggevallen. Mogelijk neemt deze taak volledig op zich. Mocht de achterstand van de kredietnemer te hoog oplopen, dan heeft Mogelijk een onherroepelijke volmacht hem in gebreke te stellen. In het uiterste geval wordt gedwongen verkoop ingeroepen. Alle juridische kosten die in een zo’n geval van toepassing zijn, worden gedragen door Mogelijk. Het onderpand wordt geveild met als doel de inleg van de investeerder zeker te stellen. Uit de opbrengst afkomstig van die veiling wordt altijd als eerste de investeerder terugbetaald. Daarna krijgt Mogelijk haar kosten vergoed. Pas nadien komen andere schuldeisers zoals de belastingdienst aan de beurt.

Het kosteloos tussentijds aflossen is een belangrijke motivatie voor kredietnemers om hun aanvraag bij Mogelijk onder te brengen. Hoewel het niet vaak voorkomt dat een kredietnemer het totale bedrag in korte tijd aflost, kan dat dus wel.

In het geval een kredietnemer het totale bedrag aflost, ontvangt u het gefinancierde bedrag via de notaris terug. Lost de kredietnemer binnen 12 maanden het totale leenbedrag af, dan ontvangt u ook (een deel) van de bemiddelingsvergoeding terug. Hieronder vindt u een overzicht van de percentages uitgezet in de tijd.

1. Binnen 0 - 3 maanden gehele aflossing of extra aflossing in één keer vanaf 50% van het leenbedrag met een minimum van € 50.000.

Investeerder krijgt 75% van de bemiddelingsvergoeding terug

2. Binnen 4 - 7 maanden gehele aflossing of extra aflossing in één keer vanaf 50% van het leenbedrag met een minimum van € 50.000.

Investeerder krijgt 50% van de bemiddelingsvergoeding terug

3. Binnen 8 - 12 maanden gehele aflossing of extra aflossing in één keer vanaf 50% van het leenbedrag met een minimum van € 50.000.

Investeerder krijgt 25% van de bemiddelingsvergoeding terug.

Voor u als investeerder zijn de rechten en plichten van de lening- en hypotheekakte overdraagbaar. Op het moment dat u het uitgeleende bedrag weer liquide zou willen maken, dan kunt u de akte overdragen aan een volgende financier. Mogelijk kan hierbij bemiddelen door het pand aan te bieden aan het investeerdersnetwerk. Mogelijk rekent bij succes een bedrag aan van 1% op het openstaande leenbedrag met een minimumbedrag van € 1.450. Deze kosten zijn exclusief de notariskosten voor het overdragen van de akte. Deze worden rechtstreeks door de notaris aan de investeerder gefactureerd. Let op: Voor Vlaams vastgoed zijn er andere regels zijn rondom het overdragen van de akte en zijn er ook andere kosten aan verbonden, i.v.m. overdrachtsbelasting die in België verschuldigd is. Zo moet er bijvoorbeeld een schriftelijke overeenkomst worden opgesteld waarin de overdracht van de vordering wordt vastgelegd en moet de kredietnemer hiervan op de hoogte worden gebracht. De experten van Mogelijk staan u hier graag in bij. 

Heeft het onderpand naar aanleiding van schade waardeverlies opgelopen en blijkt er geen dekkende brandverzekering te rusten op het pand, dan is het pand verzekerd door een secundaire brandverzekering vanuit Mogelijk. Dit is een verzekering om waardeverlies aan panden door niet gedekte schade te compenseren in het belang van de investeerder en Mogelijk. Deze verzekering keert alleen uit als bij uitwinning het geïnvesteerde bedrag niet (geheel) zou terugkomen.

Het risico dat bij de investeerder ligt, is dat bij verkoop van het pand het leenbedrag niet volledig terugkomt. Om dit risico zo klein mogelijk te maken, wordt slechts een beperkt deel van de waarde van het pand gefinancierd. Dit heet loan-to-value (LTV). Een LTV van bijvoorbeeld 60% houdt in dat 60% van de waarde van het pand wordt gefinancierd. De andere 40% wordt ingebracht door de kredietnemer. 

Wanneer u als privépersoon investeert in Belgisch vastgoed, vallen uw investeringen in zakelijke hypotheken of fondsen van Mogelijk onder Box 3. Dit betekent dat u belastingen betaalt op uw vermogen, gebaseerd op een fictief rendement. Het kabinet streeft ernaar om vanaf 2027 belasting te heffen op basis van het werkelijke rendement. Voor meer informatie verwijzen wij u naar uw belastingadviseur.

Investeren vanuit een zakelijke entiteit:

Wanneer u vanuit een zakelijke entiteit investeert in Belgisch vastgoed, zijn de rendementen die worden behaald via zowel rechtstreekse investeringen in de zakelijke hypotheek van een ondernemer als beleggingen in het Mogelijk Zakelijke Hypotheken Fonds in principe belast met vennootschapsbelasting. Deze belasting wordt geheven op de belastbare winst in een boekjaar. Eventuele verliezen kunnen in principe worden verrekend met de belastbare winst. Voor specifieke details verwijzen wij u graag naar uw belastingadviseur.

Via het online investeerdersportaal of de App van Mogelijk kunt u op elk moment informatie raadplegen over uw investeringen, zoals maandelijkse overzichten van uw rendementen en eventuele bronbelastingen. 

Bronbelasting of roerende voorheffing is een belasting die in België wordt ingehouden op de rente voordat deze wordt uitbetaald aan de ontvanger. Als u rente-inkomsten uit België ontvangt, kan deze worden ingehouden door de Belgische autoriteiten. Dankzij belastingverdragen tussen Nederland en België kan deze belasting vaak worden verminderd of zelfs vrijgesteld. Mogelijk biedt de benodigde documentatie om deze vermindering aan te vragen. 

Roerende voorheffing is verschuldigd wanneer een roerend inkomen, zoals rente uit een leningsovereenkomst, wordt betaald door een Belgische kredietnemer. Als de kredietnemer een fiscaal inwoner van België is, moet deze de roerende voorheffing inhouden en doorstorten naar de Belgische belastingdienst. Dit houdt in dat wanneer u een lening aangaat met een Belgische kredietnemer, deze verplicht is om de roerende voorheffing in te houden en te betalen.

Het standaardtarief van de roerende voorheffing in België bedraagt momenteel 30%. In bepaalde gevallen en onder specifieke voorwaarden kan een vrijstelling of vermindering van dit tarief van toepassing zijn. Het is aan te raden om bij een belastingadviseur te informeren of u in aanmerking komt voor een dergelijke vrijstelling of verlaging.

Als zowel degene die geld leent als degene die geld geeft in België woont, hoeven zij in de meeste gevallen beiden geen roerende voorheffing te betalen op de rente. Ze moeten wel aangifte doen van de rente-inkomsten.

Deze regel geldt niet als het geld geleend wordt aan een Belg, Belgische inwoner of Belgische belastingplichtige, door een Nederlander. In dat geval zijn er speciale regels over het al dan niet betalen van roerende voorheffing. Deze regels staan in een verdrag tussen België en Nederland.

Er zijn een paar uitzonderingen:

• Belgische particulieren die rente krijgen van een hypotheek op een huis in Nederland moeten soms wel roerende voorheffing betalen.

• Belgische verenigingen en stichtingen die belast worden als rechtspersoon moeten soms ook roerende voorheffing betalen. In deze gevallen is het verstandig om advies te vragen aan een adviseur.

Een dubbelbelastingverdrag is een overeenkomst tussen twee landen (in dit geval België en Nederland) om te voorkomen dat u voor dezelfde inkomsten in beide landen belastingen moet betalen. Als u bijvoorbeeld in Nederland woont en in België belegt, zorgt dit verdrag ervoor dat u niet zowel in Nederland als in België belastingen hoeft te betalen op de rente die u verdient.

Het nieuwe verdrag voorziet in een ruimere vrijstelling van roerende voorheffing voor rente-inkomsten. Dit betekent dat Nederlandse bedrijven die rente ontvangen van Belgische bedrijven in de meeste gevallen geen belasting meer hoeven te betalen in België.

De verwachting is dat het nieuwe verdrag in werking zal treden vanaf 2025 of 2026. De exacte datum hangt af van de goedkeuring door de parlementen van beide landen.

Mogelijk past een bruteringsregeling toe in haar leningovereenkomsten. Dit zorgt ervoor dat het rentebedrag dat een kredietnemer moet betalen, wordt verhoogd om ervoor te zorgen dat de geldgever het volledige afgesproken nettobedrag ontvangt. Dit is vooral relevant als er belastingen op de rente betaald moeten worden.

De geldgever weet zeker dat hij het volledige bedrag krijgt en de belasting wordt al van tevoren meegerekend in het rentebedrag.

• Als er geen belastingen betaald moeten worden op de rente.

• Als de geldgever al een belastingvrijstelling heeft.